Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Avant de vous parler de l’achat de biens en viager en crowdfunding immobilier, voyons dans un premier temps ce qu’est le crowdfunding ! Le crowdfunding immobilier est une méthode innovante qui permet à plusieurs investisseurs de financer collectivement un projet immobilier. Il s’agit d’un système qui démocratise l’accès à l’investissement immobilier en permettant à des particuliers de placer des fonds dans des projets qui étaient auparavant réservés aux grands investisseurs. L’investissement en crowdfunding immobilier fonctionne généralement via des plateformes en ligne où les développeurs immobiliers ou les gestionnaires de projets proposent des opportunités d’investissement. Les investisseurs peuvent choisir d’apporter des fonds à ces projets en échange d’une part des profits, sous forme de revenus locatifs ou de plus-values à la revente.
En Suisse, le crowdfunding immobilier connaît une forte croissance. Ce mode d’investissement présente de nombreux avantages. D’une part, il permet de diversifier le portefeuille. D’autre part, il donne accès à des projets offrant un potentiel de rendement élevé. De plus, il permet de participer à des projets immobiliers avec un capital initial réduit. Les investisseurs ne deviennent pas directement propriétaires des biens. Cependant, ils détiennent des parts dans des sociétés propriétaires des biens. Cela simplifie les démarches administratives tout en leur offrant une protection légale accrue.
Et le viager, c’est quoi exactement ?
Le viager est une transaction immobilière où l’acheteur s’engage à verser au vendeur un montant initial, appelé « bouquet », suivi d’une éventuelle rente jusqu’au décès de ce dernier ou pour une durée limitée. Cette méthode de vente s’applique principalement aux résidences principales, bien qu’elle puisse être utilisée pour d’autres types de biens immobiliers. Les conditions de la vente, y compris les montants du bouquet et de l’éventuelle rente, sont fixées lors de la signature du contrat chez un notaire.
Dans une transaction immobilière en viager, le prix total de la maison se compose de trois éléments financiers. D’abord, il y a le bouquet. Ensuite, une éventuelle rente. Enfin, la valeur capitalisée du viager s’ajoute à ces éléments. Ensemble, ils offrent une estimation précise du coût réel pour l’acheteur. Cette estimation inclut la valeur marchande du bien. Elle prend également en compte les coûts liés aux spécificités du viager, comme les frais étalés dans le temps et les restrictions d’utilisation. Cette structure de paiement permet aux deux parties de fixer un prix juste et adapté à leurs besoins.
Pourquoi est-ce intéressant d’acheter un bien immobilier en viager ?
L’achat d’un bien immobilier en viager permet de réaliser des économies importantes lors de l’acquisition. Le coût de l’occupation par le crédirentier est souvent inférieur à la valeur locative réelle. Cela permet à l’acquéreur de profiter d’une plus-value dès l’achat. Le viager offre donc une opportunité d’acquérir des biens en dessous de leur valeur marchande. Cette réduction de prix s’explique en partie par l’occupation continue du bien par le vendeur. Cela limite l’usage immédiat de la propriété par l’acheteur. Cependant, en acceptant de ne pas disposer immédiatement du bien, l’investisseur peut acheter à un prix significativement réduit. Ainsi, cette option devient attrayante pour ceux qui cherchent à maximiser leur rentabilité dès l’achat.
Y a-t-il un risque d’acheter un bien immobilier en viager ?
Le viager est souvent perçu comme un investissement très sûr. Cependant, il comporte un risque lié à la longévité du crédirentier. Si ce dernier vit plus longtemps que prévu, l’acheteur pourrait devoir payer les charges pendant une période prolongée. Cela pourrait réduire la rentabilité de l’investissement. Un exemple célèbre est celui de Jeanne Calment. Elle a vécu jusqu’à 122 ans, dépassant de plusieurs décennies les prévisions de ses débirentiers.
Cependant, chez Wivia, ce risque est soigneusement géré grâce à plusieurs stratégies. D’abord, une estimation de l’espérance de vie est effectuée avec une large marge, permettant d’ajuster le prix d’achat en conséquence. Ensuite, Wivia peut mettre en place des limitations sur la durée du viager, garantissant ainsi une maîtrise des coûts à long terme.
Pourquoi investir dans des biens en viager en crowdfunding immobilier ?
Investir dans des biens en viager en crowdfunding immobilier présente plusieurs avantages significatifs :
- Diversification du risque : En investissant dans plusieurs biens et bénéficiaires, le risque inhérent au viager est dilué, réduisant ainsi l’impact d’une longévité imprévue d’un crédirentier sur l’ensemble de l’investissement.
- Rendement élevé : Ce type d’investissement peut générer des retours sur investissement importants, souvent supérieurs à ceux des investissements immobiliers traditionnels.
- Acquisition de biens en dessous de leur valeur marchande : Le viager permet d’acquérir des biens à des prix avantageux, ce qui augmente les marges bénéficiaires potentielles.
- Impact social positif : En participant à l’achat de biens en viager, les investisseurs contribuent également à améliorer la qualité de vie de personnes âgées, en leur permettant de continuer à vivre décemment dans leur logement.
Comment fonctionne l’achat de biens en viager en crowdfunding immobilier ?
Le processus d’achat de biens en viager en crowdfunding immobilier chez Wivia se déroule en plusieurs étapes :
1. Sélection des biens :
Wivia sélectionne généralement cinq biens immobiliers à vendre en viager. Elle tient compte de plusieurs critères pour ce choix. D’abord, elle considère la répartition géographique des biens. Ensuite, elle évalue le type de chaque bien. De plus, l’expertise et la situation des biens sont également prises en compte. Enfin, les âges des bénéficiaires jouent un rôle crucial dans cette sélection.
2. Budgétisation de l’acquisition :
Wivia détermine le financement nécessaire pour l’achat des biens sélectionnés. Cela inclut les fonds propres et les charges prévisionnelles sur la durée des viagers. Ensuite, ce montant est réparti entre les investisseurs.
3. Définition des objectifs d’investissement :
Wivia élabore une stratégie spécifique pour chaque bien. Elle prend en compte les conditions du viager. Par exemple, elle peut opter pour une vente au prix du marché ou choisir de louer le bien avant de le revendre. Chaque décision est adaptée aux particularités de la situation.
4. Structure juridique de l’investissement :
Wivia collabore avec une société externe pour définir la structure légale et fiscale de l’investissement. Elle adapte cette structure en fonction de la composition du portefeuille. De plus, elle prend en compte les objectifs spécifiques de chaque investissement.
5. Sélection des investisseurs :
Wivia contacte les investisseurs de ses listes d’attente pour leur proposer de participer au projet.
6. Acquisition des biens :
La dernière étape consiste en l’acquisition des biens immobiliers en viager.
7. Suivi et rapports annuels :
Wivia et ses partenaires financiers fournissent des rapports annuels aux investisseurs pour suivre l’évolution de leurs placements.
Quel est le budget nécessaire pour l’achat de biens en viager en crowdfunding immobilier ?
Le budget nécessaire pour investir dans des biens en viager en crowdfunding immobilier varie selon les projets, généralement entre CHF 50’000 et CHF 100’000.- par investisseur. Ce montant dépend de la nature des biens, de leur localisation et de l’âge des crédirentiers. Les projets plus diversifiés ou aux conditions spécifiques peuvent nécessiter un budget plus élevé. Il est donc crucial pour chaque investisseur de bien comprendre les détails du projet avant de s’engager pour s’assurer que le budget correspond à ses capacités et objectifs.
Quelle est la durée et combien peut-on gagner en investissant dans l’achat de biens en viager ?
L’investissement en viager est un placement à long terme, avec un horizon moyen de 10 à 15 ans. Toutefois, cette durée peut varier selon la longévité des crédirentiers. Wivia anticipe ces variations en intégrant des marges de sécurité. Cela garantit la viabilité des projets, même en cas d’imprévus. Les investisseurs peuvent espérer un rendement annuel de 10 à 20 %. Ce rendement dépend de plusieurs facteurs, comme la durée de vie des crédirentiers et l’évolution du marché. Wivia optimise ces rendements grâce à une sélection rigoureuse des biens. De plus, elle diversifie les investissements pour réduire les risques et assurer la stabilité.
Comment investir dans l’achat de biens en viager en crowdfunding immobilier ?
Pour investir, il suffit de remplir le formulaire de demande ci-dessous. Une fois votre demande reçue, Wivia vous contactera pour définir précisément vos objectifs et vous intégrer dans un projet d’investissement. Lors de cet échange, Wivia vous présentera les différentes opportunités disponibles, en expliquant les détails spécifiques de chaque projet, y compris les biens immobiliers sélectionnés, les conditions de viager, et les prévisions de rendement.
Pourquoi choisir Wivia pour vous accompagner dans cet investissement en viager ?
Investir dans des biens en viager en crowdfunding immobilier offre une opportunité unique de diversifier votre portefeuille. De plus, vous pouvez bénéficier de rendements potentiellement élevés. Wivia se distingue par son expertise et son approche sécurisée de l’investissement en viager. Elle s’engage à offrir des solutions d’investissement à la fois rentables et socialement responsables. Avec Wivia, vous profitez d’un accompagnement complet et personnalisé. Ainsi, vous maximisez vos chances de succès dans le secteur immobilier viager.
